Читать книгу Путь начинающего должника онлайн | страница 19

3. УМЕНЬШЕНИЕ ПРОЦЕНТА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ

Самый редкий и самый выгодный вид РК.

Обычно проводится в период существенного снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ и для заемщиков с идеальной кредитной историей. Обычно применяется к ипотечным договорам.

Пример

4. ЗАМЕНА ВАЛЮТЫ КРЕДИТА

Для банка замена валюты кредита в долларах или евро на рублевый не выгодна, поэтому чаще всего это происходит в случае принятия руководством банка определенного политического курса банка под влиянием внешних факторов.

5. СПИСАНИЕ НЕУСТОЙКИ

В некоторых случаях банк может простить заемщику все пени, но заемщику придется доказать, что при таком исходе он сможет вернуться к нормальному погашению кредита.

6. КОМБИНАЦИЯ ИЗ НЕСКОЛЬКИХ СПОСОБОВ

Применение банком сразу нескольких способов РК.

7. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ГОСПОДДЕРЖКИ

Используется для спасения ипотечных заемщиков. Например, программа реструктуризации ипотеки от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), действовавшая с 2016 года по март 2017 года, предполагала снижение ставки по кредиту до 12%. Государство доплачивало за заемщика банку сумму, эквивалентную 10 и более процентам от размера кредита (не более 600 тысяч рублей). Но при этом использовались обычные виды РК: например, пролонгирование договора со ставкой в 12%, разница между ставкой банка и измененной компенсировалась АИЖК.

КОГДА ТОЧНО НЕ СТОИТ ОФОРМЛЯТЬ РК:

– большой период просрочки;

– наступление срока исковой давности.

Как мы видим, в зависимости от вида РК можно выделить и плюсы, и минусы данной процедуры.

Но с учетом того, что банки редко предлагаю выгодные виды РК, в большинстве случаев это приводит лишь к временному облегчению жизни заемщика и почти всегда увеличивает кредитную нагрузку.

Нельзя забывать и еще один важный фактор: далеко не у каждого заемщика, если он не юрист, экономист или опытный предприниматель, хватает знаний и навыков, чтобы до подписания новых условий по программе РК понять, во что это в итоге выльется.

Поэтому на деле в 90% случаев заемщик не понимает всех последствий по РК, о которых он порой умоляет банк.