Читать книгу Путь начинающего должника онлайн | страница 18

Что же такое реструктуризация кредита? Когда и кто может ей воспользоваться? Насколько это выгодно или нет заемщику? Плюсы и минусы реструктуризации.

Как оформляется реструктуризация кредита

(далее – РК)

1. Самое первое – заявление заемщика, в котором он просит произвести РК. В свободной форме или по форме, принятой у конкретного кредитора.

Стандартные обстоятельства, которые указываются в заявлении о РК:

– тяжелая болезнь заемщика или члена семьи;

– потеря или снижение дохода;

– потеря бизнеса;

– форс-мажор (стих. бедствия, революции и т.д.).

К заявлению прилагаются соответствующие документы, подтверждающие указанные обстоятельства.

2. Получение согласия кредитора. ВНИМАНИЕ, оформление РК – это право банка, а не обязанность.

3. Оформление новых условий погашения кредита – всегда ПИСЬМЕННЫЙ документ (например, доп. соглашение к кредитному договору).

НИКОГДА

УСЛОВИЯ ДОГОВОРА, ПОДВЕРГАЕМЫЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ:

– Пролонгация кредитного договора

– Кредитные каникулы

– Уменьшение процента по кредитному договору

– Замена валюты кредита

– Списание неустойки

– Комбинация из нескольких способов

– Реструктуризация с использованием господдержки

Разберем немного подробнее каждое из условий.

1. ПРОЛОНГАЦИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Простым языком это означает увеличение срока кредита с пропорциональным уменьшением ежемесячных платежей (в том числе и неустоек).

Один из наиболее невыгодных вид РК, так как дает передышку заемщику на несколько месяцев, но в итоге в целом лишь увеличивает кредитную нагрузку на заемщика.

Пример

2. КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Отсрочка уплаты основного долга на определенный срок (от 1 до 24 месяцев, при этом заемщик платит только %).

Это самый невыгодный вариант для заемщика. Подходит он только тем, кто уверен, что его финансовые трудности носят временный характер (на несколько месяцев). Так как после «кредитных каникул» происходит возврат к прежним кредитным условиям. При этом переплата становится больше, так как ее насчитывают на весь увеличившийся срок кредита.

Пример